9月13日，“21世紀經(jīng)濟報道”記者從接近監(jiān)管部門的一些人那里了解到，P2P領(lǐng)域的具體監(jiān)管措施正處于草案修訂，評論和簽署過程之中。除了負責任的銀監(jiān)會外，《網(wǎng)貸辦法》還可以獲得不少于三部委的參與，包括公安部，工業(yè)和信息部以及中國人民銀行。

這個消息引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。筆者認為，今年，監(jiān)管部門已經(jīng)認真組織了一場大型國際象棋比賽，為實施監(jiān)管規(guī)則甚至后來的橋梁實施鋪平了道路。下面，讓我們分析逐一浮出水面的監(jiān)管機構(gòu)，看看在線借貸行業(yè)將面臨哪些挑戰(zhàn)和新機遇。

　　公安部

讓我們來談?wù)勛罱て鹪诰€借貸行業(yè)挫敗感的公共安全體系。自8月以來，公安經(jīng)濟調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)的核查業(yè)務(wù)已在深圳地區(qū)啟動。許多本地平臺員工如國祥資本和榮進研究所被帶走協(xié)助調(diào)查。據(jù)悉，深圳調(diào)查或可能調(diào)查的平臺數(shù)量將超過30個。除深圳外，北京，上海，杭州等地也出現(xiàn)類似行為，當?shù)毓舱{(diào)查重點關(guān)注建立資金池，假標簽，自我膨脹等違法行為。

毫無疑問，這場驗證風暴給業(yè)界帶來了極大的沖擊。日常調(diào)查報告使網(wǎng)民難以適應(yīng)。各方也探討了它們背后的根源。

Yinke.com總裁林恩民分析說，這次大規(guī)模驗證有兩個主要原因。首先，為了維持行業(yè)的秩序，它已經(jīng)打擊了一些非法和非法的平臺。另一方面，有大量的P2P平臺，但有很多不同的事件。平臺運行和壞賬等負面事件是不間斷的，有必要進行調(diào)查和規(guī)范。

事實上，筆者認為，在P2P監(jiān)管規(guī)則前夕，公安系統(tǒng)掀起了一場驗證風暴，從一方面表明了公安部在未來監(jiān)管過程中的作用。與此前調(diào)查報告的風險敞口不同，深圳市經(jīng)濟調(diào)查局具有鮮明的特點，即積極參與和積極攻擊。調(diào)查的力度得到加強，可以提前殺死競選活動，減少投資者的損失，降低行業(yè)惡性事件發(fā)生的可能性。從促進行業(yè)健康發(fā)展的角度來看，未來公安部門對P2P平臺的訪問，討論和調(diào)查也許會正常。只有能夠經(jīng)受住公安部門調(diào)查的平臺才有生存空間。

　　中國人民銀行

筆者認為，網(wǎng)上貸款監(jiān)管不能繞過央行。這不僅是因為互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，還因為中國的信用信息基礎(chǔ)薄弱，迫切需要改進，《指導(dǎo)意見》明確指出P2P平臺資金需要銀行托管。

首先，新的在線貸款行業(yè)已從中央銀行的信用報告系統(tǒng)中解放出來，并已成為“網(wǎng)絡(luò)之魚”。借款人缺乏信用信息放大了P2P平臺的操作風險。此前，個人P2P在線借貸公司向中央銀行申請納入信用報告系統(tǒng)，但缺乏監(jiān)管機構(gòu)尚未得到遵守。想象一下，如果中央銀行成為在線貸款監(jiān)管的主體，那么P2P訪問權(quán)威信用系統(tǒng)將成為可能，P2P平臺的風險控制能力也將得到提升。

二，實施P2P平臺基金銀行托管和監(jiān)管層，保障投資者的財務(wù)安全，同行的底線。在這場驗證風暴中，基金池是警察罷工的第一點。近年來，已有300多個事故平臺。基本上，它們都是基金池模型。例如，使用資金來運行道路，為平臺本身使用資金，以及逾期項目將導(dǎo)致平臺運行。但當銀行成為資金托管人時，這些現(xiàn)象就會發(fā)生變化。

林恩敏特別介紹說，銀行可以通過基金托管的形式全面了解借款人的信息，借款行為，資金流量和總平臺資金，投資者的資金可以直接到達借款人的賬戶而無需通過平臺。幾乎消除了平臺自建資金池的可能性。

可以看出，婆婆將有助于平臺交易業(yè)務(wù)的正規(guī)化和運營信息的透明化，這也是投資者的有效保障。這可能成為P2P平臺安全的第一道防線。

工信部

最后，談到工業(yè)和信息化部的監(jiān)管作用，我們必須回到互聯(lián)網(wǎng)金融的“基本法”。《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定“任何設(shè)立網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的組織或個人，除按照規(guī)定執(zhí)行相關(guān)的金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)向主管電信執(zhí)行網(wǎng)站的登記程序。依法授權(quán)，否則不得進行互聯(lián)網(wǎng)金融。 ”的

換句話說，如果您想從事P2P在線借貸業(yè)務(wù)，您需要提交網(wǎng)站進行注冊，否則您將無法從事P2P在線借貸業(yè)務(wù)。但是，據(jù)了解，只有極少數(shù)平臺被ICP注冊。據(jù)統(tǒng)計，超過1,500個平臺的ICP備案平臺不超過100個。

作者認為，這源于之前關(guān)于P2P許可系統(tǒng)或文件系統(tǒng)的討論。現(xiàn)在，監(jiān)管層已經(jīng)確定了備案系統(tǒng)。只要平臺符合相關(guān)條件，就可以提交。它可以充分調(diào)動平臺的自由發(fā)展，也可以促進平臺利用現(xiàn)有系統(tǒng)進行創(chuàng)新。

鑒于許多部委可能會參與網(wǎng)上借閱和簽約的方式，一些業(yè)內(nèi)人士認為P2P仍然是一個新事物，因此實施過度監(jiān)管是不恰當?shù)摹５牵恍I(yè)內(nèi)人士認為，協(xié)同監(jiān)督可以防止“難以實施”的問題。

“從目前公布的信息來看，監(jiān)管規(guī)則仍然符合《指導(dǎo)意見》。林恩民說，多部門協(xié)同分工的形成源于P2P產(chǎn)業(yè)涉及的領(lǐng)域很多，這有利于監(jiān)管工作分工和職責分工的細化，可以大大促進執(zhí)行監(jiān)督規(guī)則。

總之，在我看來，許多信號表明在線借貸行業(yè)正面臨新形勢，政策更加嚴格，但發(fā)展環(huán)境越來越好。在這種背景下，P2P平臺的分水嶺已經(jīng)出現(xiàn)。在大浪中，大魚吃小魚，中小型平臺合并收購，不合規(guī)平臺將被市場淘汰。對于兼容且功能強大的大型平臺，這將是一個新的發(fā)展機會。

鏈接：http://www.cctime.com/htm/2015-9-17/20159171435457042.htm

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