綠色發展是高質量發展的底色。中央金融工作會議明確將綠色金融作為金融“五篇大文章”之一。近日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，提出未來5年，綠色金融業務在銀行保險機構業務規模中的比重明顯提升。國家金融監管總局有關負責人表示，《實施方案》引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現。
聚焦綠色低碳發展重點領域
中國綠色金融發展勢頭強勁。數據顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%；綠色保險業務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
接下來，金融支持綠色低碳發展的重點任務有哪些？國家金融監管總局有關負責人介紹，《實施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發展重點領域，加大金融支持力度，提升服務質效。
一是支持產業結構優化升級，強化對傳統行業工藝革新和設備更新的中長期貸款支持，推動更多金融資源服務綠色產業發展，助力低碳交通運輸體系建設，推動基礎設施綠色升級和城鄉建設綠色低碳發展。
二是支持能源體系低碳轉型，圍繞太陽能光伏風電等新能源產業做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產業鏈金融服務，支持傳統能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務。
三是支持生態環境質量改善和生物多樣性保護，支持污染防治攻堅加大對重要生態系統保護和修復重大工程支持力度，支持國家公園建設和國土綠化行動建設項目，支持“三北”等重點生態工程建設。
四是支持碳市場建設，支持國家和區域碳交易市場建設，完善配套金融服務，做好氣候投融資重點項目金融對接，支持綠色低碳技術的開發推廣應用。
完善綠色金融服務體系
如何提升金融服務綠色低碳發展質效？金融監管總局有關負責人介紹，將優化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發揮服務特色優勢，開發特色綠色金融產品服務。
《實施方案》提出，鼓勵政策性銀行立足自身職能定位，為重要領域、重點區域和重大項目的綠色發展提供穩定中長期資金支持。大型商業銀行發揮好服務實體經濟綠色轉型的主力軍作用，優化金融資源區域協調分配，支持綠色產業重點領域和薄弱環節。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產業細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行深耕地方經濟，合理確定經營半徑，精準服務當地綠色產業。外資銀行發揮自身特色優勢，支持綠色產業發展。
“此外，要完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務綠色轉型，有針對性地研發風險保障方案。”上述負責人說，豐富金融產品服務，支持銀行機構開展能效信貸、綠色信貸資產證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質押融資業務。支持保險公司優化巨災保險、環境責任保險業務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業務。拓展綠色融資渠道，鼓勵銀行機構規范開展綠色債券業務，金融租賃公司開展綠色租賃業務，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等業務。
有效防控綠色金融風險
關于風險防控，《實施方案》提出明確要求：強化環境、社會和治理風險管理，有效識別、監測、應對綠色低碳轉型過程中的各類風險。
具體如何有效防控綠色金融風險？國家金融監管總局有關負責人介紹，《實施方案》提出了4方面舉措——
完善風險管理機制。健全環境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態評估。銀行機構要根據風險評估結果在貸款“三查”、貸款定價和經濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。保險公司要將風險評估結果作為承保管理和投資決策的重要依據，發揮差別化保險費率調節機制作用。
強化全流程風險管理。有效識別、監測、控制業務活動中的環境、社會和治理風險，實現風險的全流程管理。探索逐步將企業環評、碳表現、碳定價、信息披露情況等納入管理流程，加強授信和投資審批管理，完善合同管理、資金撥付管理，強化貸后和投后管理，對資金使用用途、項目環境效益等定期開展監測評估。
有效應對氣候風險。探索環境和氣候相關風險管理方法、技術和工具，在積累數據的基礎上，分步分行業開展情景分析、壓力測試。加強對高碳資產的風險識別、評估和管理，穩妥應對轉型風險。
維護良好市場秩序。聚焦客戶分布集中的綠色行業產業開展常態化跟蹤研究，優化行業投融資政策。銀行機構要綜合考慮自身資金成本、商業可持續性、外部配套政策等因素，科學確定貸款利率，防止無序壓價競爭和資金空轉套利。
